全球反诈骗联盟（GASA）：2026年美国诈骗状况报告（英文版）（52页）.pdf

核心结论速览： 诈骗暴露率持续攀升：2026年82%的美国成年人遭遇过诈骗，高于2025年的77%。每人年均遭遇347次诈骗尝试，暴露频繁且常为日常性。 自信与现实之间存在巨大鸿沟：86%的美国人自信能识别诈骗，但56%的遭遇者仍与诈骗者互动；互动者中21%损失了金钱。差距揭示“感知能力”与“实际结果”之间的严重脱节。 美国成年人年均诈骗损失达373亿美元，人均损失1，541美元。58%的受害者一年内多次被骗，平均每人损失2.6次。 66%的受害者是被告知后才意识到被骗——高于去年的45%。诈骗成功的主因是“情况令人信服且真实”（29%）和“沟通看起来真实”（28%）——这反映出AI正在改变诈骗形态。 支付方式正从传统银行转账转向即时支付应用：信用卡/借记卡仍是最常见方式（36%），但即时支付应用（Zelle、Venmo等）占比达27%，传统银行或电汇降至17%——更快的支付方式意味着更难以追回损失。 诈骗的连锁影响远超金钱损失：59%的受害者表示诈骗对身心健康造成显著影响；29%的人自信心下降；20%的人信用获取受限。 正式报告渠道被严重忽视：仅40%的受害者向当局报告诈骗；更多人选择向商业组织（58%）或社交平台（44%）报告。主要障碍是“不确定向谁报告”（50%）和“认为报告不会起作用”（26%）。研究背景与全景图谱。全球反诈骗联盟（GASA）发布的《2026年美国诈骗状况报告》基于对3，110名美国成年人的全国代表性调查（2026年3月16日至4月13日），系统揭示了美国诈骗态势的规模、特征、影响与应对缺口。报告由GASA与Iris® Powered by Generali合作完成。2026年，美国诈骗态势呈现几个关键趋势：诈骗暴露率从2025年的77%升至82%；尽管86%的受访者自信能识别诈骗，但56%的遭遇者仍与诈骗者互动；互动者中21%损失金钱；58%的受害者一年内多次被骗。报告的核心发现是：美国消费者对诈骗的意识在提升，但保护工具的获取未能同步跟上——人们信任他们每天依赖的品牌和平台，但实际能获得的保护工具却在减少。这种“意识-行动”差距使消费者暴露在不断演变的诈骗威胁中。诈骗暴露全景。暴露率与频率。82%的美国成年人在过去一年中遭遇过诈骗，高于2025年的77%。每人年均遭遇347次诈骗尝试——这意味着每天几乎都会遇到一次诈骗尝试。尽管暴露率上升，但担忧水平保持稳定，这表明消费者对风险的“感知”正在正常化——而非威胁在减少。诈骗接触渠道。电话（66%）、电子邮件（61%）和短信（58%）仍然是诈骗者最常用的接触渠道。社交媒体接触略有下降，但仍是重要渠道。在在线平台中，Gmail是受害者最常遭遇诈骗的平台，其次是Facebook、Google Voice和Instagram。识别诈骗的手段。“个人经历”（57%）和“朋友或家人的经历”（45%）被认为是最有效的识别或避免诈骗的策略——优于任何官方教育或技术手段。这一发现强调了“口碑式防护”的重要性。报告行为。诈骗遭遇最常被报告给朋友/家人（59%）或平台/提供商（44%），向警方报告的比例不到一半（40%）。这一模式表明，美国人将向当局报告视为在向平台/提供商报告之后的次要步骤。诈骗互动：从接触到损失。诈骗漏斗。在遭遇诈骗的82%成年人中，56%与诈骗者产生了互动（即打开、回复、点击链接或进行沟通）。在互动者中，21%损失了金钱或个人信息被用于窃取资金。这意味着9%的美国成年人在过去一年中实际成为了诈骗受害者。最常见的诈骗类型。购物诈骗是最常被互动的诈骗类型（20%），其次为意外金钱诈骗（18%）、就业诈骗（17%）、冒充诈骗（13%）和投资诈骗（12%）。阻止损失的原因。消费者没有给予金钱的主要原因是“请求可疑”（29%）、“好得难以置信”（27%）和“信息前后矛盾”（24%）。值得注意的是，42%的美国人表示他们“识别了常见的诈骗警告信号”——但这一比例与仍然发生的大量互动和损失形成对比。诈骗的影响：超越金钱的代价。损失规模。美国成年人年均诈骗损失达373亿美元。人均损失1，541美元。58%的受害者一年内多次被骗，平均每人损失2.6次。支付方式。信用卡/借记卡是最常见的支付方式（36%），但即时支付应用（如Zelle、Venmo）占比达27%，传统银行或电汇降至17%。这一转变意义重大——更快的、不可逆的支付方式意味着更难以追回损失。发现被骗的方式。66%的受害者是“被告知”后才意识到被骗——显著高于2025年的45%。只有34%的人自己发现被骗。这一变化暗示诈骗正变得更加具有欺骗性。诈骗成功的原因。受害者认为诈骗成功的主因是：“情况令人信服且真实”（29%）、“沟通看起来真实”（28%）、“认为骗子提供了好交易”（25%）、“骗子假装是合法组织”（23%）、“提议太有吸引力”（21%）、“制造紧迫感”（20%）。这些因素反映了AI在使诈骗更逼真方面的作用。身心健康影响。59%的受害者表示诈骗对身心健康造成显著影响。31%的人经常担心成为受害者；29%的人自信下降、自我怀疑；22%的人对数字工具和平台更加不信任；20%的人信用获取受限。父母与儿童。19%的父母表示他们的孩子经历过至少一次诈骗——诈骗不仅针对成年人，也影响家庭中的年轻成员。诈骗预防：责任与效能的差距。报告障碍。17%的诈骗经历者在过去一年中没有报告——主要原因是“不确定向谁报告”（50%）、“认为报告不会起作用”（26%）、“太复杂”（27%）和“感到羞愧”（25%）。这些障碍表明报告机制存在结构性问题。责任归属与效能感知。美国人认为他们对自我保护负有主要责任（78%）。其次是被诈骗者使用的在线平台（67%）、银行/信用卡公司（66%）和政府（64%）。但效能排名显示巨大差距：银行/信用卡公司在预防/解决诈骗方面被认为表现最佳（35%评为“好”），其次是保险公司（31%）。政府（21%）和在线平台（25%）表现不佳——尽管它们被期望承担更多责任。报销期望。近半数（47%）美国人认为银行和信用卡公司“始终应负责”向诈骗受害者退款。另有32%认为“有时应负责”，12%认为“只应在特定情况下”。仅9%认为不应负责——这意味着91%的消费者对银行承担报销责任有某种程度的期望。保护措施支持。三分之二的美国人支持银行和电信运营商阻止交易或通话作为诈骗保护措施——消费者愿意接受主动保护，只要它来自他们信任的机构。报告后的结果。在报告损失的受害者中，51%表示他们的钱被追回或报销——这表明当报告到达正确渠道时，有可能获得积极结果。政策与行动建议。个人层面：91%的美国人至少采取一个步骤来检查报价是否真实——但个人努力需要与系统性保护相匹配。机构层面：银行、保险公司、电信运营商和其他日常生活服务提供商处于独特的位置，可以缩小“意识-行动”差距——通过将身份和诈骗保护直接嵌入消费者已经依赖的生态系统中。政策层面：需要简化报告流程、明确责任归属、加强跨部门情报共享——GASA的全球信号交换（Global Signal Exchange）等倡议正在实时共享诈骗情报。未来展望。诈骗威胁不会消失——它会演变。AI使诈骗更加逼真、更难识别，但也为防御提供了新工具。关键在于：保护不应是特权——它应是可及的。组织应抓住机会，将保护嵌入消费者日常使用的平台和服务中。延伸阅读。以上为报告核心趋势分析，如需获取完整报告详细数据及全部案例，请访问下载页下载完整PDF报告。FAQ。Q1：美国诈骗暴露率为什么持续上升？A：2026年82%的美国成年人遭遇过诈骗，高于2025年的77%。诈骗者正在利用AI等工具使诈骗更具欺骗性、更难识别。同时，暴露率高不代表受害者增加——56%的遭遇者会互动，但只有21%的互动者会损失金钱。Q2：为什么86%的人自信能识别诈骗，但仍有21%的互动者损失金钱？A：自信与现实之间存在显著差距。诈骗成功的主因是“情况令人信服且真实”（29%）和“沟通看起来真实”（28%）——AI正在使诈骗更加逼真。消费者高估了自己的识别能力，而诈骗者不断进化。Q3：美国诈骗损失的总规模有多大？A：美国成年人年均诈骗损失约373亿美元，人均损失1，541美元。58%的受害者一年内多次被骗，平均每人损失2.6次。Q4：为什么即时支付应用（如Zelle、Venmo）成为诈骗的主要渠道？A：即时支付应用占比达27%，超过传统银行转账（17%）。这些支付快速、便捷，但也意味着不可逆——一旦资金被发送，很难追回。诈骗者正在利用支付速度来规避检测和追索机制。Q5：为什么只有40%的受害者向当局报告诈骗？A：主要障碍包括“不确定向谁报告”（50%）、“认为报告不会起作用”（26%）、“太复杂”（27%）和“感到羞愧”（25%）。报告流程过于复杂、缺乏明确指引，以及消费者对报告效能的怀疑，导致报告率偏低。Q6：银行和信用卡公司应承担多大程度的退款责任？A：47%的美国人认为银行和信用卡公司“始终应负责”向诈骗受害者退款；32%认为“有时应负责”；12%认为“只应在特定情况下”。总体而言，91%的消费者对银行承担某种程度的退款责任有期望。数据来源说明。本报告所有数据来源于全球反诈骗联盟（GASA）《2026年美国诈骗状况报告》。研究基于对3，110名美国成年人的在线调查（2026年3月16日至4月13日），样本在年龄、性别和地区上具有全国代表性。损失数据经过严格验证流程——包括损失区间确认、开放数值输入和高损失复核。人口统计数据来源于美国人口普查。所有百分比数据均保留原始精度。本报告仅供战略与规划参考。