埃森哲：2021年财富管理报告（英文版）（30页）.pdf

1、与此同时，我们见证了一群新兴的新投资者，他们围绕特定需求聚集在一起，比如对加密货币和环境、社会和治理(ESG)投资的兴趣。这些转变表明，在服务不足的投资者中，有一些人在广泛的金融需求中寻求个性化建议，这为财富管理公司创造了一个机会，可以将他们的建议服务扩展到投资管理之外。我们可以将其描述为行业从混合咨询到整体咨询的成熟过程。我们之前的面向消费者的出版物财富管理的新面孔:在混合咨询时代(The New Face of Wealth Management: In The era of Hybrid Advice)聚焦于咨询是如何被消费的，以及建立起数字化、以客户为中心的咨询服务的创新浪潮。如今，客

2、户已经开始期待一种混合的咨询体验，即在他们的控制下，以个性化的方式结合数字、虚拟和人际互动。接下来的问题是，在客户需要的时候，这种混合体验是否能够提供高质量的建议，以及它们提供的结果是否正确?为了更好地理解建议的当前状态，我们开始剖析客户的需求。2019冠状病毒病(Covid-19)让许多财富管理人员可能忽视的一些新出现的缺口受到关注，改变了客户要求的建议类型，迫使他们支持完全数字化和人性化的服务模式。在我们最全面的一项财富管理调查中，我们探讨了客户需要什么类型的建议，他们信任谁来提供建议;他们如何以及何时希望建议;和特尼福厄想要的关系。通过这一努力，我们想细分市场、每个细分市场所需的建议类型

3、，以及财富管理公司最终将如何提供建议一个整体的、个性化的大规模体验。在我们的调查中，不断增长的客户aerta表示，储蓄和计划在过去一年中变得越来越重要，并且仍然是未来财务目标的优先级，而45%的人对投资和投资组合管理也有同样的看法。有趣的是，我们发现，尽管许多客户对jutrio eneric55%的客户感到他们得到的建议太过笼统，另外55%的客户也相信，如果他们做出的决定除去费用后能创造更好的回报，他们可以做得更好。这表明存在提供新建议的有意义的机会。要定义这种建议的新状态，我们覆盖了地域、年龄、性别、种族、就业、教育、职业和目前的提供者。个人与金钱的关系是私人的、个性化的、复杂的，因此，仅仅

4、查看管理下的资产(AUM)似乎还不够。通过根据人口统计学参数进一步细分建议，我们发现了财富管理公司满足各领域服务不足客户多样化需求的机会。为客户提供有针对性的产品给正确的客户，并在正确的时间点根据上下文共享。最近的事件也导致了对更多样化和更容易获得的产品的更大需求，这些产品反映了客户的社会和情感价值，而不仅仅是财富的增长和保存，例如，对社会责任投资(SRI)、金融健康服务和ESG投资的需求。客户越来越多地寻求全面的服务，与他们的顾问建立更深层次的关系，以及以信任为基础的无缝体验。在我们的调查中，近四成(39%)的受访者希望更积极地听取他们的顾问的意见。近三分之一(28%)的人愿意参加更多的会议，这表明推广、参与和提供服务之间的界限正在变得越来越模糊。