恒丰银行 史鹏飞：AI平权与小微信贷作业能力提升.pdf

1、史鹏飞AI来了？AI来了！小微企业融资难题AI平权与高效摸鱼AI算数，客户经理断人心三大坑要避一避未来展望01AI过滤90%无效数据，客户经理不再需要手动整理材料。减轻客户经理负担AI 724小时分析多维度数据，如工商、税务、水电费等。处理海量数据AI打杂，客户经理抓重点AI负责数据处理等基础工作，客户经理专注于核心实质风险的判断。AI算数据，客户经理讲人情AI秒级跑批风控模型，客户经理根据预警信号，核实风险事项。AI跑流程，客户经理搞增值AI自动完成80%贷后管理，客户经理帮助企业增值，对接资源、提供情绪价值、做好增值服务。0280%小微企业没有正规报表，尽调成本高。数据局限性大传统风控漏筛

2、相当比例好客户，导致优质客户流失。传统风控漏筛客户经理困惑：审批人困惑：管理部门困惑：小微企业千千万，谁是我的菜？营销一户拒一户怎么办？100万的业务和1个亿的业务，模板虽有差别，但一样要写挺长的报告？逐户上门做贷后，管户能力有限怎么办？尽调报告里小微企业、个体户的财务数据，我敢信吗？如果财务数据不可信，如何从更多维度判断小微企业经营情况？有没有可能对小微企业建立一套标准的评价体系？抵押类业务可能利润较少，信用类业务有困惑 信用贷、续贷、中长期、制造业、科创贷，多个指标，能否一个应对？有没有可能兼顾阶段性盈利与中长期客户经营？换个角度看世界03平的是哪些权？轻量化模型成本降低70%，使小机构也

3、能使用AI。应用平权AI一键生成企业画像，让小学文化水平的人也能理解。能力下放AI报告可修改，避免成为算法傀儡，保持决策透明性。决策透明能力：AI一键生成企业画像，小学文化也能看懂。易用性提升技术：轻量化模型成本降70%，小机构也能用。成本降低70%随时干预客户经理、风险人员，可随时对AI的幻觉进行干预。决策透明决策透明：AI报告能改能删 不当算法傀儡。0102AI决策透明化04AI 724小时不间断处理数据，如工商、税务、水电费等。AI高效处理数据AI处理90%无效数据，让客户经理从繁琐的数据工作中解脱出来。AI减轻人工负担信贷人员负责盯住30%的核心风险，如老板办公室无人加班等。客户经理关

4、注核心风险AI处理技术活，信贷员则给模型灌输本地规则，如北方小餐馆冬天生意差。AI与人情结合生成信贷档案信贷档案归档定期数据驱动检查完成80%的日常执行工作01AI自动执行管理动作客户经理帮助企业拉资源，如帮助商户客户对接直播渠道，提升企业价值。02客户经理增值服务05像做完形填空一样做推理一本正经胡说八道推理机制胡说八道能力断层中梗阻总行热热闹闹，分行平平淡淡，支行凄凄惨惨技术能力需要提升客户经理懂AI，比只会跑腿的值钱10倍。数据实时通，问题当场解决。作战指挥舱01各条线围绕沙盘，实时沟通协作。部门协作020601从小微不知如何批到小微拿着一把尺子量02管的客户多了，收入不涨算我输审批时间缩短客户管理能力增强懂AI的客户经理，价值比只会跑腿的高10倍。AI不懂人情世故，信贷员的核心竞争力在于此。客户经理价值提升决策与人情世故结合人+AI，让每个小微企业都能体面借钱，体现协作优势。信贷员与AI协作帮助小微企业挺直腰杆，提供成长所需的支持。提供必要支持AI希望