2025年上市险企的CSM变动贡献度拆解(百万元)
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2025 年上市险企 CSM 整体实现正增长,新业务贡献虽无法弥补 CSM 摊销,但会计估计变更、利息增值以及 VFA 金融变动支撑正贡献。(1)从 7家披露 CSM 拆分的险企(除阳光)合计看,2025 年 CSM 同比+4.5%,其中新业务贡献、会计估计变更、利息增值及浮动收费法金融变动的增速贡献度分别为+8.4%、+2.3%、+3.4%,而 CSM 摊销贡献度为-9.6%。虽然新业务贡献尚且难以对冲 CSM 摊销的影响,但是 2025 年假设和经验调整带来的会计估计变更、利息增值、VFA 合同的金融变动推动行业 CSM 总体实现增长。(2)分公司看,多数上市险企 CSM保持正增长,仅中国平安小幅下滑。各险企 CSM 增速排序分别为:友邦保险(+15.5%)>中国人保(+13.3%)=阳光保险(+13.3%)>中国太平(+4.3%)>中国人寿(+3.5%)>中国太保(+3.3%)=新华保险(+3.3%)>中国平安(-0.8%)。其中,友邦、人保和阳光 CSM 增速居前,友邦得益于新业务贡献较强,人保和阳光得益于低基数下新业务贡献较强;中国平安 CSM 同比小幅下滑,主要由于新业务贡献及估计变更对 CSM 摊销的覆盖相对不足,但从趋势上看较 2024 年同比-4.8%明显改善。此外,上市险企新业务 CSM 与 NBV 增速有所背离,预计受负债久期的下降会导致 NBCSM Margin 的快速下降以及利率变动所影响。
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