自2019年以来，银行贷款利率快速回落，除LPR调整外，也和加点下调有关，而当前近半
2026-01-29 08:15:35
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行业数据1
图33贷款市场报价利率（LPR）呈现下行趋势
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行业数据1
山东省主要银行对公贷款结构（2025H1，单位：亿元）
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竞争格局1
“十四五”期间金融机构贷款呈现“对公强、零售弱”趋势，也成为各类银行结构变化、竞争格局分化的
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竞争格局1
”十四五”期间，上市银行占商业银行市场份额呈现资产、贷款、利润“三升”，存款“一降”的特征
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行业数据1
从各类银行自身资产负债结构摆布来看，国有行、城商行对公贷款占比提升更明显，城商行、农商行零
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行业数据1
美国银行工商贷款违约率也在同期有所回升
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市场规模1
上海银行重点领域贷款规模及增长情况
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行业数据1
银行业务历年存款余额、贷款余额（亿元）
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行业数据1
广东省主要银行对公贷款结构（2025H1，单位：亿元）
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行业数据1
五年期LPR(%）(右轴)
2026-03-03 08:51:52
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自研数据1
图2-52023-2025中国贷款市场报价利率（LPR）走势
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行业数据1
中国OMO投放16910亿，LPR为3%
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行业数据1
日本商业银行不良贷款率（单位：%）
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行业数据1
东京房价指数（2010年=100）、日本持有国债和商业银行地产贷款余额（单位：万日元）
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自研数据1
图2-82023-2025中国贷款市场报价利率（LPR）走势
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图11 联合国全球数字和可持续贸易便利化调查评分，2025年
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图10 印度尼西亚针对其前10大出口产品进入美国市场的主要竞争者及其最新的相应关税水平
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图9 “最坏情况”贸易战对价格的影响，2025 到 2030 年
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图 8 “最坏情况”贸易战对印度尼西亚前10大农业食品下游需求部门的影响，2025年至2030年
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图6 印尼对美国的农业出口，2010年至2024年
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图7 受到美国互惠关税影响最大的五种农业食品产品
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2026年银行息差下行压力仍存，但相对积极的是，我们判断银行存贷利差或先行趋稳。主要原因有三：其一，银行新发放贷款利率自去年下半年以来基本趋稳，如央行介绍2025年 12 月新发放企业贷款利率和新发放按揭贷款利率都在 3.1%左右，与 9 月基本持平。一方面与 LPR 并未调整有关，另一方面也与当前贷款已接近半数为 LPR 减点、贷款利率绝对水平已处于历史相对低位有关。其二，存量贷款利率与新发放贷款利率价差已明显收窄。以对公贷款平均利率为例，1H25 国有行平均对公贷款利率约 3%，与增量相近；股份行平均对公贷款利率约 3.4%，与增量价差约 20bps。其三，存量高息定期存款到期重定价，2026 年银行存款成本下行幅度或达 20bps。我们估算上市银行 2026 年到期的三年期以上存款占总存款比重约 13%，按照到期存款续存价差 150bps 估算，对应行业平均存款成本改善或约 20bps，定期存款占比更高的银行成本改善幅度或超 30bps。
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