“既往症免赔”是保险词汇术语，指保险理赔时，如果投保人在本次投保前已经患有或存在一些病症，就不会对这类保险公司提出的理赔申请予以支持及赔付。因此“既往症免赔”的意思就是因为投保人在投保前患有特定的病症，该病症所造成的灾害或伤害，保险公司不承担支付相关保险金。



“既往症免赔”概念最早源于美国，其起源要追溯到20世纪30年代，那时保险机构一直无法准确识别投保人的病史，并且为了避免保险机构占用巨大的财力，保险公司出台了“既往症免赔”的政策，实施免赔规则，在投保人被诊断有既往病史后立即取消原来的保险合同，且不承担任何赔付义务。

如果是团体保险，一般都有既往症免赔规定，根据一般规程，对于一切都以投保前病史为准的原则，因此，投保时必须向保险公司披露详细的保险人病史，这样保险机构才能准确识别，如果投保人没有披露完整的过往病史信息，则该投保人出现实际保险需求后，就不可以获得保险理赔，因为保险公司会依据本次投保时，投保人披露的信息核实，然后再就因投保人既往病史病发而提出的理赔申报采取既往症免赔规定。

在投保前，投保人必须正确填写保险相关表单，将投保人的既往病史详尽的填写准确，以便日后保险机构能准确核实保险合同，以确认其判断依据是否准确无误，以避免因投保前病史未披露而拒绝承保及理赔申报被拒绝的情况发生，保证投保人受保权利得到最大限度的保障。投保过程如果未披露既往病史的，则其合同保障有可能被视为无效。

上文提及要把投保人的既往病史准确填写。为了更好地确保投保人的受益权，不至于因为投保前病史的藏隐而影响到获得赔偿的机会，建议在投保前如有既往病史的投保人，建议先向保险公司咨询本险种的既往症免赔规定是否受到限制，以确保受益权不会受到影响。

既往症免赔保险是保险公司自身运营的一种方式，可以有效减少保险公司遭受的损失，但也会给投保人带来不能妥善处理既往病史的影响，而违反既往症免赔规定，导致保险公司拒绝理赔，也会导致投保人受到损失。因此，在投保前，既往病史的诚信披露，是保障双方关系的关键，表达双方的责任，也必须强调协议的精确性及落实，在投保前仔细审查合同及投保表，想法明确免赔规定。