商业银行风险分析
一、市场风险
（一）利率风险
利率风险可以概括为商业银行的资产和负债利率变动不一致所导致的经济损失。资产和负债利率的变化不一致会对商业银行带来很大的风险。商业银行在获得资金时，应留意市场上的资金价格和利率水平变动，这两个因素可以影响贷款和存款的收入以及未来资金成本。



（二）汇率风险
汇率波动对商业银行的经营有极大的影响，汇率风险会对商业银行造成损失。因为商业银行的资产和负债常常是各国的货币，因此汇率的波动会影响到银行的利润。如果汇率发生反向变动，商业银行可能会受到经济损失。

（三）经济环境变化
经济环境的变化会导致商业银行的资产和负债的市场价格大幅度变动，这种环境变化通常来自政府政策、国内外金融市场因素、外部经济情况和其他国际金融流动。银行受此影响会损失利润。

二、信用风险
信用风险是指商业银行可能遭受损失的风险，即商业银行贷款对象在银行借款时承诺偿还债务，实际偿还不能按时实现。信用风险较大主要来自于贷款作为商业银行的主要收入来源，但又存在着很大的不确定性和风险，如果把贷款给坏账企业或者个人，商业银行将面临很大的损失。

（一）对外信贷风险
外部信贷风险是商业银行贷款人与金融机构借贷、科研技术及主要经济类别等有关国际金融条约或协定所产生的风险。它在表面上表现为借款人与金融机构之间的信用风险，实质上却是经营风险的表现。该风险不仅受本国的法律法规束缚，还受国际社会对各国尊重的影响，因而跨国贷款的履行意愿会受到影响。

（二）内部贷款风险
内部贷款风险是指商业银行在业务实践中向客户发放贷款过程中可能产生的风险，商业银行在发放贷款时，不可避免地会遇到信用风险，如客户无法按时偿还贷款，部分或全部贷款将损失。内部贷款风险是商业银行必须考虑的风险之一，它主要有两种：一是借款企业或者债务人抵押或担保价值变化造成的信用风险；另一种是借款企业或债务人无法按时归还借贷资金的信用风险。

三、运营风险
运营风险是指商业银行运营失当或不当所产生的风险，包括人员风险、管理制度风险、信息系统风险等。

（一）人员风险
人员风险是指银行职员的专业能力及行为表现不符合要求，导致银行出现严重损失的风险。为了确保银行保持安全稳定的运营，必须定期针对每个员工....