数字人民币（Digital Renminbi，简称D-CNY），是以现金形式在社会中流通的全新有效数字支付工具，其不同于广义上的虚拟货币（vr crypto-currencies），也非传统货币网上支付工具（online payment vehicles）。该制度由中国人民银行和央行系统机构联合共同发起和组织，借助新的技术手段和生物认证技术，实现全新的支付通道和服务模式。



一、内在原理

数字人民币的基础是基于分布式账本技术的点对点结算，可用于实现高效、安全、可信、覆盖面广的实时支付服务，具有如下特点：

1、分布式账本技术：分布式账本（DLT）技术是一种建立在计算机网络之上的、不需要第三方担保的信息存储方式，允许任意多的节点参与记录交易，并且可以支持匿名或非匿名支付，实现点对点传输、账户信息共享和账户精确检测。其“可信”性和“安全”性得到了行业的广泛认可。

2、生物识别技术：生物识别技术也是数字人民币的一大利器，能够巩固其安全性，实体认证能有效抑制无中介支付中的扰乱业者，能够更及时有效地检测账户，提供帐号安全性验证和支付信息检查功能。

二、安全性

数字人民币有着极高的安全性。首先，它是由央行系统和中国人民银行发起的，实行电子签署技术，得到各方面政府部门的支持，而且结算系统由央行承担，安全可控性强，没有外部干扰的可能。

此外，其也采用了分布式账本技术，使客户获得更大的灵活性和安全性，并通过一套安全技术建立起可验证、隐私保护和完整性保证的信息框架。每笔交易都具有唯一的存证证明，所有交易均可追溯，可通过数字签名确保安全性，这些特性对反欺诈性的行动极为有效，也使得数字人民币具有更高的安全性。

三、优势

采用数字人民币进行支付，优势非常多，主要有以下几点：

1、便利性：与现金支付相比，数字人民币有着非常便利的支付方式，它可以结合移动支付等通讯技术，进行各种支付，客户无需将金钱取出或者输入密码，而只要使用一款小工具就可以完成快速支付，流程非常方便快捷。

2、低成本：数字人民币去中心化的支付模式使支付成本显著下降，消除了银行和支付网关的手续费，这也使客户从中受益，因此，数字人民币具有极高的成本优势。

3、抗逆性：数字人民币利用人工智能技术和内存加密技术，以及生物特征识别技术等相结合，将提高支付系统的安全性，可以有效抑制各类恶意行为，比如欺诈、伪造和暴力等，使数字人民币获得更强的抗逆性。