华创证券报告指出，《成渝地区双城经济圈建设规划纲要》明确重庆打造西部金融中心。重庆市目前有41家展业商业银行，国有行网点布局最密占比超一半；非银金融机构种类丰富，小贷公司258家、担保公司101家、融资租赁63家。2023年末全市存贷款余额分别达5.36万亿、5.67万亿，位列全国中游。金融资源为区域经济发展和城投化债提供了强力支撑。
金融机构矩阵：41家银行+多元非银机构
重庆地区金融资源丰富，银行机构方面：41家展业商业银行中包括6家国有行、12家股份行、39家地方法人银行（2家城商行、1家农商行、36家村镇银行）。国有行在渝网点布局最密，2023年分行及网点数2973个，占全部展业银行分支机构超一半。非银金融机构方面，小贷公司258家、担保公司101家、融资租赁公司63家、商业保理公司61家，数量较多。这与重庆小额贷款牌照优势及区县举借非标债务较多有关。
从授信集中度看，2024年授信占比前十家银行主要为国开行、农发行、国有行、渝农商行、中信、重庆银行，合计占比70.6%。其中国有行合计授信占比31.5%，股份行18.6%，渝农商行6.5%、重庆银行4.2%、重庆三峡银行2.2%。
表：重庆地区银行分支机构及授信占比| 银行类型 | 网点数量 | 授信占比 |
|---|
| 国有大型商业银行 | 2,976个 | 31.5% |
| 股份制商业银行 | 541个 | 18.6% |
| 城市商业银行 | 326个 | — |
| 农村商业银行 | 1,734个 | 6.5% |
| 政策性银行 | 33个 | 30.4%（含城投授信） |
存贷款余额全国中游，江北渝北渝中为金融资源高地
截至2023年末，重庆市本外币存款余额5.36万亿元、贷款余额5.67万亿元，在全国各省市中分别位居第17名和第15名。2023年金融业增加值达2591亿元，占全市GDP比重8.6%。从区域分布看，金融资源高度集中于主城核心区：3Q24江北区人民币贷款余额11060亿元，渝北区9841亿元，渝中区7355亿元，南岸区5328亿元，其余区县均不足3000亿元，金融资源梯度差异明显。
小贷行业从野蛮生长走向规范发展
重庆是全国网络小贷公司发源地，2010-2015年小额贷款行业在互联网助力下迅速发展，但伴随“现金贷”、“校园贷”、“裸贷”、“暴力催收”等乱象风险积累。2015年监管部门开始整顿，2018年监管暂停小贷牌照新设审批。但阿里、百度、苏宁、海尔等纷纷在渝设立互联网小贷机构，网络小贷异地快速扩张属性使重庆小额贷款余额不降反升。
2021年重庆银保监局规定地方法人银行不得跨注册地和异地分支机构辖区开展互联网贷款业务，2022年小贷公司贷款余额快速下降。重庆银行压降表内互联网联合贷款，2022年个人消费贷较2021年减少96.2亿元至104.9亿元，小贷行业更趋规范。
金融化债：银行授信1.4万亿支持城投平台
2023年1月至2024年12月，重庆地区银行承销城投债券规模超3000亿元，股份行占比66%为最大承销商。2023年银行对城投平台授信金额达1.4万亿元，其中国开行授信近2900亿元为最大，建行、工行、农行、农发行均超千亿。国有行和政策性银行合计授信占比近70%，是城投化债的主力军。本地城农商行中重庆银行授信近850亿元位列第7。在西部金融中心定位下，重庆金融资源对区域发展和化债的支持力度有望持续增强。
