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传统型重疾险价格逐渐提升 2003 年之后，重疾险与分红形态脱钩，只能设计成为传统型（非分红）。传统型重疾险最大的问题是保障水平固定，长期看会被通胀侵蚀，导致实际保障水平降低。重疾险价格和预定利率（保险产品隐含的投资回报）成反比，预定利率越低价格越高。2023年以来，传统险预定利率从 3.5%降至 2.0%，以降低负债成本，却导致重疾险价格节节攀升，保障杠杆（保险金额/保费）不断降低，让本就低迷的重疾险销售雪上加霜。我们认为此次放开分红型重疾险正是着眼于解决该问题。我们估计分红型重疾险隐含的投资回报率将从现在的2%提升到 2.5%~3%左右，有助于让保障水平与通胀保持一致，提升重疾险对客户的吸引力。
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