估算若年内LPR调降10bps，则定期存款利率有必要下降15-20bps予以对冲对息差的影响
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央行在 2026 年度工作会议中强调今年把“促进经济高质量发展、物价合理回升”作为重要考量，并“灵活高效运用降准降息等工具”，这表明是否降息“抉择在我”但核心在于“是否高效”。当前贷款利率已处低位，利率普降对需求提振的边际贡献或减弱；而银行息差也降至有记录以来最低水平、极低息差直接影响资本内生以及风险应对能力。在此基础上，现阶段通过结构性货币政策工具降息可能是更“高效”的选择。此次下调各类结构性货币政策工具利率 25bps 至 1.25%，一方面降低银行负债成本缓释对息差的影响，另一方面更突出精准性。而从全年来看，若结构性降息对二季度需求的提振不及预期，引导LPR调降仍有空间，我们判断存在年内 LPR调降 10bps的可能性，但也有必要通过非对称降息稳定银行息差。考虑到活期存款利率仅 0.05%，故存款端主要通过定期存款利率调降来对冲。估算若 LPR 调降 10bps，定期存款利率有必要调降 15-20bps 予以对冲。
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