首先，让我们区分指导和建议： 指导－通常只提供信息，以帮助个人理解他们的选择，并帮助他们缩小选择范围。虽然指导应该与所提问的问题 相关，但并不针对个人的具体情况，也不提供行动建议，例如，产品购买。 受监管的建议－涉及聘用合格且受监管的财务顾问。建议过程包括收集有关个人财务目标和情况的详细信息，并 根据这些信息提出具体行动的建议。 在英国，计划应如何支持其成员在退休时创造稳定收入现在是一个主要话题，受托人/保险公司在未来将有责任直 接（或通过第三方）提供访问适当解决方案的途径。事实上，2025年的养老金计划法案提议所有基于信托的DC计 划和基于合同的团体个人养老金必须在2028年前提供默认的提款路径，以便所有成员都能获得将储蓄转化为退休 收入的方式。一些计划更进一步，提供指导性收入方法。这些方法旨在提供有关初步可持续收入水平的指导，并随 然而，许多人对此持警惕态度，因为指导何时变成建议的问题。建议一指导的边界是一个非琐碎的挑战，监 管工作自2023年开始定义这一界限，并仍在进行中。这意味着许多计划不做更多的事情，仅提供选项，以免 被认为越过了边界。尽管如此，TPR仍敦促受托人做更多的事情： 这就是为什么受托人必须重新思考他们的角色，不仅作为资产的管理者，还要作为良好退休结果的促进者。通 用解决方案无法满足需求。我们需要简单但量身定制的支持，更智能的提款策略和更清晰的指导。30 在零售领域，针对进入提款阶段的个人的支持和解决方案非常受到市场的关注。人们不断意识到，需要建议的人 24年4月至2025年3月首次接触养老金的人们使用建议和指导的情况来说明这一挑战。 30史密斯，S．（2025年8月14日）。TPR敦促受托人‘重新思考”退出策略。养老金时代 英国和爱尔兰的养老金三大支柱 Understanding the impact of reforms, market